Con el aumento de los costos de vida y las tasas de interés de las tarjetas de crédito cada vez más altas, puede decidir que puede mejorar su bienestar financiero y limitar su deuda cerrando las tarjetas de crédito. Sin embargo, antes de hacer eso, es importante comprender el impacto que tendrá el cierre de una tarjeta de crédito en su puntaje crediticio, incluido lo que sucederá con cualquier historial crediticio asociado con la tarjeta cerrada. A menudo, puede haber formas más inteligentes de lograr su objetivo de reducir los costos y las deudas.
¿Por qué la gente cierra las tarjetas de crédito?
Estos son algunos de los problemas más comunes que impulsan a las personas a cerrar una tarjeta de crédito:
Gasto excesivo: si siente que está gastando demasiado dinero, puede pensar que la mejor manera de recuperar el control y resistir el atractivo de gastar aparentemente sin dolor con el plástico es cerrar la cuenta de la tarjeta de crédito.
Tarjetas inactivas: si ya no usa una tarjeta, puede pensar que es mejor cerrar la cuenta, especialmente si está pagando una tarifa anual en la tarjeta.
Protección contra el robo de identidad: algunas personas pueden cerrar una cuenta de tarjeta de crédito con el objetivo de reducir la posibilidad de que su identidad sea robada.
Tasas de interés altas: puede cerrar la cuenta para evitarlas.
Tener un saldo alto: como una forma de control de daños, algunas personas deciden cerrar una tarjeta de crédito cuando tienen un saldo alto.
En mi caso lo cierro porque en mi pais las tasas de intereses son demaciadamente altas , ademas de costes , portes , membresias anuales.Si vive en latinomaerica es mejor eliminar la que no usa .
¿Cómo una tarjeta cerrada afecta su puntaje crediticio?
Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito no siempre es la única - o la mejor - forma de resolver estos problemas financieros. Esto se debe a que cerrar una cuenta puede afectar su historial o puntaje crediticio, y no en el buen sentido, según su historial crediticio y el estado actual de su saldo en relación con su límite de crédito, también conocido como índice de utilización de crédito. Así es cómo:
Historial de crédito
Si tiene un historial terrible en una tarjeta, la tentación de cerrar una cuenta puede ser alta. La Ley de Informe Justo de Crédito exige que el historial negativo no permanezca por más de siete años, o 10 años para una quiebra.1 Usted cierra la cuenta, continúa su pensamiento, y en siete años se borrará la información negativa. Pero eso es cierto si también mantiene la cuenta abierta y trabaja para convertir esa mala cuenta en una buena pagando la deuda y haciendo cada pago mensual a tiempo. Al cerrar la cuenta, aumentará su relación saldo / límite, causando más daño a su puntaje crediticio.
Relación equilibrio / límite
Su relación saldo / límite, o su relación de utilización de crédito, es simplemente el saldo de su tarjeta de crédito dividido por su límite de crédito.2 (Si su saldo es de $ 200 y su límite de crédito de $ 1,000, su relación de utilización de crédito es del 20%). importante porque los acreedores y prestamistas lo tienen en cuenta cuando consideran otorgarle un crédito adicional o otorgarle un préstamo. A ellos les gusta ver que está haciendo un uso inteligente del crédito que tiene actualmente.
De hecho, la cantidad de crédito disponible que está utilizando es la base del 30% de su puntaje crediticio. Al evaluar su relación saldo / límite, los acreedores quieren ver un saldo bajo en comparación con su límite. (FICO sugiere que mantenga su proporción de saldo / límite lo más baja posible). 2 A medida que aumenta la proporción de saldo / límite, su puntaje crediticio disminuye porque se considera que corre un mayor riesgo de excederse financieramente.
Razones para mantener abierta una tarjeta de crédito
Por lo tanto, antes de cerrar una cuenta de tarjeta de crédito, observe bien su informe crediticio y evalúe cómo el cierre de la tarjeta de crédito afectará su puntaje crediticio. A veces hay buenas razones para mantener una cuenta abierta. Por ejemplo:
La tarjeta muestra un buen historial de pagos: un buen historial de pagos ayuda a aumentar su puntaje crediticio, por lo que si ha mantenido un registro sólido de pagos a tiempo en una cuenta, deje esa tarjeta abierta. Esto es especialmente importante si tienes un historial deficiente con otras tarjetas o formas de crédito.
Ha tenido la tarjeta por un tiempo: la duración del historial crediticio es otro factor importante para calcular su puntaje crediticio; un historial crediticio más largo puede significar un puntaje más alto. Si la tarjeta en cuestión es una de las más antiguas, quitarla reducirá la antigüedad promedio de su crédito, por lo que su puntaje crediticio puede mejorar si deja la cuenta abierta.
Solo tiene una fuente de crédito: una parte de su puntaje crediticio toma en cuenta los diferentes tipos de crédito que posee. Si no tiene otras tarjetas o préstamos, no es una buena idea cerrar su única tarjeta de crédito.
En lugar de cerrar una tarjeta, considere esto:
Le ponemos cinco diferentes escenarios para que recapasite antes de cerrar elminar una tarjeta de credito .
Cuando quiere controlar el gasto
En lugar de cerrar la cuenta, es mejor que corte la tarjeta para resistir más gastos que cerrar la cuenta. De esa manera, puede evitar un posible impacto en su calificación crediticia, lo que podría poner en peligro sus necesidades financieras futuras.
Cuando tiene una tarjeta inactiva
Si la tarjeta no tiene tarifa anual, es posible que desee mantenerla abierta, especialmente si la ha tenido por un tiempo, para que su historial siga siendo parte de su informe crediticio. Mantenerlo abierto también puede ayudar a su puntaje crediticio de otra manera: al mejorar su índice de utilización de crédito. Si tiene tres tarjetas de crédito abiertas con un límite de crédito combinado de $ 6,000 y un saldo combinado de $ 2,400, por ejemplo, tiene un índice de utilización de crédito del 40% ($ 2,400 / $ 6,000). Al mantener abierta una tarjeta de crédito inactiva con un límite de crédito de $ 1,000 y un saldo de $ 0, su relación saldo / límite se convierte en un 34% más atractivo ($ 2,400 / $ 7000). Si está pagando una tarifa anual por una tarjeta que nunca usa, puede tener sentido cerrarla. Pero primero, llame a la compañía de la tarjeta de crédito y solicite que se cambie a una tarjeta sin cargo. A menudo, trabajarán con usted, no queriendo perder un cliente. De esa manera, evitará cualquier impacto en su puntaje crediticio.
Cuando necesita gestionar grandes saldos impagos
Si cierra una tarjeta de crédito que tiene un saldo de crédito, su crédito disponible o límite de crédito en esa tarjeta se reduce a cero, lo que hace que parezca que ha agotado la tarjeta. Una tarjeta al máximo, incluso una tarjeta que solo parece estar al máximo, tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio porque aumentará su índice de utilización de crédito. Si le preocupa acumular más cargos en un saldo que ya es alto, una vez más, puede ser mejor cortar la tarjeta que cerrarla.
Cuando su tarjeta tiene una tasa de interés alta
Tenga en cuenta que si aún tiene un saldo impago en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, cerrar la tarjeta no detendrá la acumulación de intereses sobre el saldo impago. Una mejor solución puede ser llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para solicitar una tasa de interés más baja, especialmente si ha tenido la tarjeta por un tiempo y su calificación crediticia ha mejorado desde que la obtuvo. También puede trabajar para liquidar su saldo completo cada mes. Piénselo de esta manera: si nunca mantiene un saldo de un mes a otro, no importa cuál sea su tasa de interés. Sus cargos por intereses anuales seguirán siendo cero.
