Tarjeta
revolving es un tipo de tarjeta de crédito. Estas se presentan como un crédito
al consumo, ya que permiten el aplazamiento de los pagos como si de una línea
de crédito se tratase. En consecuencia, conlleva una serie de intereses.
La
tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito enfocada al consumo.
Consiste en una tarjeta de crédito que se encuentra ligada a una línea de
crédito. Esta tarjeta permite adquirir productos en el mercado, permitiendo el
pago financiado. Es decir, permite la compra inmediata, permitiendo aplazar los
pagos en los meses futuros. Para ello, el banco te cobra una serie de intereses
pactados previamente.
El
pago se realiza como si de un préstamo se tratase. Es decir, se abonan los
pagos pactados con el banco, junto a los intereses que se hayan firmado
previamente.
Este
tipo de tarjetas han sido muy criticadas. Los elevados intereses que ofrecen
este tipo de tarjetas han sido considerados, en ocasiones, usura.
¿Cómo funciona la tarjeta revolving?
Una
tarjeta revolving funciona como si de un préstamo inmediato se tratase. Es
decir, en la práctica, el consumo se realiza como con una tarjeta de crédito
convencional. Sin embargo, la amortización del crédito, el pago, se puede hacer
en cómodas cuotas, sujeto a unos tipos de interés prefijados en la
contratación. En este sentido, estamos hablando de un préstamo bancario que se
consume a través de una tarjeta de crédito.
Así,
estas tarjetas permiten realizar el pago de dos formas. Estas dependerán de lo
que se haya pactado con el banco, así como de los propios intereses del
cliente.
Aunque
permiten devolver el dinero al final de mes en su totalidad, este formato no es
el más habitual. Es decir, dado que este tipo de pago no suele generar
intereses elevados, el banco tiende a ofrecer el pago aplazado. De esta forma,
el cliente puede pagar las cosas con una mayor comodidad, mientras que el
banco, también, genera un beneficio a través de los intereses cobrados.
El
crédito que se ofrece en dicha tarjeta está enfocado al consumo. Los límites
están establecidos en el contrato, así como la devolución del capital prestado.
Todo ello queda recogido en el contrato del producto que nos entrega la entidad
bancaria cuando lo contratamos.
La
disponibilidad del crédito es mensual. Es decir, el límite establecido se va
recuperando a medida que vamos devolviendo el capital a la entidad. Es decir,
para disponer nuevamente del crédito, debemos devolver previamente la deuda
existente. Así, vamos disponiendo de un fondo de liquidez extra que vamos
devolviendo para poder contar nuevamente con él.
Por
último, estas tarjetas son un producto bancario que se ofrece como un crédito.
Es decir, se suele ofrecer a personas con buen rating crediticio. De esta
forma, el banco permite a sus clientes gozar de liquidez, a la vez que ellos
generan intereses de todos estos movimientos.
Tipos
de pagos ofrecidos por el banco para las tarjetas revolving
Independientemente
del dinero disponible en la cuenta, la tarjeta revolving permite el pago
fraccionado del crédito consumido en los meses posteriores.
Así,
el banco, dependiendo de lo que hayamos pactado previamente en el contrato con
la entidad bancaria, ofrece dos tipos de pago para este tipo de productos:
1. Pago
fijo: Mediante este pago,
debemos abonar una cuota fija al mes. Ello, independientemente del gasto y el
saldo deudor. La cuota se fija previamente y oscila en una horquilla de máximo
y mínimo.
2. Porcentajes: Se debe abonar un porcentaje del saldo deudor de forma
mensual. El porcentaje se pacta previamente con el banco y oscila, al igual que
en el pago fijo, en una horquilla de porcentaje máximo y mínimo.
Diferencia entre tarjeta de crédito y
tarjeta de crédito revolving:
Aunque
estamos hablando de dos tipos de tarjetas distintas, cada vez más tarjetas de
crédito se ofrecen como una opción revolving. Es decir, cada vez compañías
ofrecen el servicio característico de las tarjetas revolving en tarjetas de
crédito convencionales.
Para
ello, lo mejor es saber identificar qué diferencias existen entre las tarjetas
de crédito convencionales y las tarjetas revolving.
Las
tarjetas de crédito convencionales son un tipo de tarjeta de crédito ofrecida
por el banco. Esta permite el consumo a crédito de bienes y servicios. La
amortización se realiza a final de mes, teniendo que abonar el principal
desembolsado con la tarjeta -prestado por el banco-, así como unos intereses y
gastos asociados a su uso.
Por
otro lado, las tarjetas de crédito
revolving, al igual que la convencional, es otro tipo de tarjeta de crédito
bancaria. Esta permite, igual que su antecesora, el consumo a crédito. Sin
embargo, en lugar de pagar a final de mes y realizar la amortización, ésta
permite el aplazar el pago en cómodas cuotas. Su uso, al igual que ocurre con
la tarjeta de crédito convencional, está sujeto a unos elevados intereses, así
como posibles gastos y comisiones de gestión.
Así,
podríamos encontrar su principal diferencia en la amortización del crédito
concedido por el banco.
Riesgos de las tarjetas revolving
Debemos
ser conscientes de que, como ocurre con todo producto bancario, este tipo de
producto conlleva un riesgo asociado a su contratación. Un riesgo que suele ir
ligado a las condiciones que, de no ser comunicadas al cliente, generan
malestar y obligaciones que pueden generar perjuicios para el propio cliente.
Así,
debemos ser conscientes de que estas tarjetas conllevan un riesgos, el cual
debemos asumir, leyendo las condiciones y el contrato. Este estipula todas las
condiciones, permitiéndonos conocer qué responsabilidades y obligaciones
aceptamos al contratar este producto.
Entre
los riesgos asociados que cabría destacar, se encuentran:
- ·
Elevados
intereses por el uso del crédito.
- ·
Condiciones
confusas y desconocidas.
- ·
Producto
complejo y que puede generar una gran carga de deuda.
- ·
Grandes
comisiones por impago.
- ·
Elevados
costes de mantenimiento.
Entre
otras, estas son las principales características que pueden causar dificultades
al cliente. Teniendo en cuenta todo esto, habiéndolo pactado previamente todo
con el banco, estaremos seguros de que no se darán imprevistos.
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